正直に言うと、私も最初はファクタリングが怖かったんです。
6年前、会社の資金繰りが本当に厳しくて、藁にもすがる思いで利用したのが始まりでした。
今でこそ上手く活用できていますが、恥ずかしい話、悪質な業者に騙されて10万円もの勉強代を払った苦い経験もあります。
「手数料が安い」という甘い言葉に釣られ、契約書をよく確認しなかった自分のミスでした。
今日は、同じ経営者の皆さんに、私のような失敗をしてほしくないという一心で、あの時の体験を包み隠さずお話しします。
これは、私が身をもって学んだ、悪質業者との遭遇記録です。
目次
あの時、なぜファクタリングが必要だったのか
3000万円の大型案件と迫りくる支払日
当時の山田建設は、従業員8名、年商1.5億円ほどの小さな建設会社でした。
父から会社を引き継いだばかりで、経営者としてはまだまだ駆け出し。
そんな時に舞い込んできたのが、総額3000万円の大型マンションの建設工事でした。
会社を大きくする絶好のチャンスだと意気込みましたが、現実は甘くありません。
材料費や職人さんへの人件費など、先に出ていくお金が大きく、会社の運転資金が一気に圧迫されたんです。
メインバンクに融資を相談したものの、審査に時間がかかり、支払日には到底間に合わない状況でした。
妻の心配と、眠れない夜
経理を担当している妻の美香からは、「本当に大丈夫なの？」と毎日心配されました。
私自身、夜も眠れない日が続きました。
従業員のことを考えると、給料だけは絶対に遅らせるわけにはいかない。
みんな家族を抱えていますからね。
あの時のプレッシャーは、今思い出しても胃がキリキリします。
甘い言葉の罠。悪質業者B社との出会い
「他社より安い10%」その言葉を信じてしまった
藁にもすがる思いで、ネットでファクタリング会社を探し始めました。
何社か問い合わせる中で、ひときわ魅力的な手数料を提示してきたのがB社でした。
「他社より安い手数料10%でやりますよ」
その言葉に、私は飛びついてしまったんです。
電話口の担当者はとても物腰が柔らかく、「建設業界の事情はよく理解しています。山田社長のお力になりますよ」と親身な態度で、私はすっかり安心しきっていました。
口約束と全く違う契約書の内容
数日後、送られてきた契約書を見て、私は「あれ？」と思いました。
手数料10%という話だったのに、契約書には小さな文字で「緊急時手数料」「事務手数料」「調査費用」といった項目がズラリと並んでいたんです。
すぐに担当者に電話すると、「あぁ、それは形式的なものですよ。ほとんどかかりませんから大丈夫です」と笑って言われました。
恥ずかしい話ですが、その口約束を信じてしまったんです。
「緊急案件だから」後出しで請求された追加手数料
契約を結ぶ直前になって、担当者の口調が少し変わりました。
「山田社長のところは支払日が迫っている緊急案件なので、追加で5%の手数料がかかります」
後出しジャンケンですよ。
すでに他のファクタリング会社には断りの連絡を入れていたため、もう後には引けない状況でした。
今だから言えることですが、完全に足元を見られていました。
10万円の勉強代。契約解除までの険しい道のり
食い違う話、募る不信感
「話が違うじゃないですか！」
私が抗議しても、担当者は「契約書に書いてある通りです。緊急案件ですから仕方ないでしょう」と高圧的な態度に変わりました。
あれだけ親身だった態度はどこへやら。
この時、ようやく「この会社はヤバい」と気づいたんです。
苦渋の決断と違約金10万円
このまま契約するのは危険だと判断し、私は勇気を出して契約のキャンセルを申し出ました。
すると、担当者は待ってましたとばかりにこう言いました。
「契約を一方的に破棄するなら、違約金として10万円いただきます」
本当に悔しかったですが、ここで揉めて時間を無駄にするわけにはいきません。
もっと大きな損害を出す前に縁を切るしかないと、泣く泣く10万円を支払いました。
会社の貴重な資金が、私のミスで消えてしまった瞬間でした。
失敗から学んだ悪質業者を見抜く3つの鉄則
あの悔しい経験から、私は悪質な業者に騙されないための鉄則を学びました。
鉄則1：口約束は信じるな！契約書が全て
これが一番大事です。
担当者がどんなに良いことを言っても、全ては契約書に書かれていることが真実です。
特に以下の項目は、虫眼鏡で見るくらいの気持ちで確認してください。
- 手数料の内訳：基本手数料以外に、どんな費用がかかるのか。
- 追加費用の有無：どんな場合に、いくら追加費用が発生するのか。
- 解約条件：もし解約する場合、違約金は発生するのか。
鉄則2：「安すぎる手数料」には裏がある
ファクタリングには手数料の相場があります。
その相場からかけ離れた安い手数料を提示してくる業者には、必ず裏があります。
私のケースのように、後から追加費用を請求されて、結局は相場より高くなることがほとんどです。
「なぜこんなに安いんだろう？」と、一度立ち止まって冷静に考えることが大切です。
鉄則3：担当者の言葉より会社の評判を信じろ
人柄の良い担当者に当たると、つい安心してしまいますよね。
でも、その人柄と会社が優良かどうかは全くの別問題です。
契約する前には、必ずその会社の客観的な情報を調べてください。
- 会社の公式サイトに住所や固定電話の番号が明記されているか。
- 設立からどのくらい経っているか、実績は豊富か。
- ネットでの口コミや評判はどうか。
手間はかかりますが、この一手間が会社を守ることにつながります。
よくある質問（FAQ）
Q: 契約書で特に注意して見るべき項目は何ですか？
A: 私の経験では「手数料の内訳」と「違約金・損害賠償の条件」です。
特に「事務手数料」「調査費用」などの名目で、基本手数料以外に何が加算されるのかを必ず確認してください。
B社との契約書には、この部分が非常に分かりにくく書かれていました。
Q: 担当者が親切そうなのですが、信用しても大丈夫でしょうか？
A: お気持ちはよく分かります。
B社の担当者も最初は本当に親切でした。
でも、人柄だけで判断するのは危険です。
会社の公式サイトに固定電話の番号や住所がきちんと記載されているか、実績は豊富かなど、客観的な事実を確認することが大切です。
Q: ファクタリングを装ったヤミ金もあると聞きましたが、見分け方は？
A: ファクタリングは債権の「売買」なので、担保や保証人を要求されたら要注意です。
それは融資、つまり貸金業にあたります。
B社も契約の段階で「念のため」と個人保証の話を匂わせてきました。
その時点で怪しいと思うべきでした。
Q: 契約を急かされた場合はどうすれば良いですか？
A: 「今日中に契約すれば手数料を安くします」といった言葉は、悪質業者の常套句です。
私の失敗も、支払日が近いという焦りから生まれました。
本当に信頼できる業者は、こちらの状況を理解し、考える時間を与えてくれます。
焦らず、一度持ち帰って検討することが重要です。
Q: 違約金を請求された場合、支払うしかないのでしょうか？
A: 契約書に記載があれば法的な支払い義務が生じることが多いです。
私の場合は10万円で済みましたが、納得できない場合は弁護士など専門家に相談することも一つの手です。
ただ、そうなる前に、契約書をしっかり読んで、安易にサインしないことが何よりの防御策です。
まとめ
今だから言えることですが、あの悪質業者に支払った10万円は、私の経営者人生で最も価値のある「勉強代」でした。
あの悔しい経験があったからこそ、契約書を徹底的に読み込むようになり、業者を慎重に選ぶ目を養うことができました。
そして、現在の信頼できるパートナー企業と出会い、会社の資金繰りを安定させることができています。
資金繰りに悩む経営者の方の気持ちは、痛いほどわかります。
だからこそ、私と同じ失敗は絶対にしてほしくない。
この記事が、皆さんが悪質な業者に騙されず、健全な資金調達を行うための一助となれば、これほど嬉しいことはありません。
一人で抱え込まず、一緒に頑張りましょう。